為解決靈活就業(yè)人群住房問題，今年下半年以來，多地試點(diǎn)將其納入住房公積金體系，并推動(dòng)靈活就業(yè)人群提取住房公積金用于購房、支付房租“同權(quán)”。

中國的靈活就業(yè)人群已超過2億人。在業(yè)界人士看來，“建立起一個(gè)包含靈活就業(yè)人群在內(nèi)的住房公積金體系”不僅有利于解決當(dāng)前住房公積金繳存人口比例低的問題，拓寬住房公積金貸款的資金來源，也有利于進(jìn)一步落實(shí)住房領(lǐng)域的金融普惠，為緩解大城市青年人、新市民住房壓力提供了一種解決之道。

不過，少了單位繳交占比，靈活就業(yè)人群繳納住房公積金的意愿如何?哪些人更愿意參與其中?如何建立起更符合靈活就業(yè)人群需求的住房公積金體系?

多地推動(dòng)公積金“同權(quán)”

“推進(jìn)靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)。”6月下旬召開的國常會(huì)曾如是指出。

從7月中旬開始，成都、蘇州、深圳、重慶、廣州、常州這6個(gè)年初被列入全國首批實(shí)施靈活就業(yè)人員參與住房公積金制度的試點(diǎn)名單的城市，先后啟動(dòng)該項(xiàng)試點(diǎn)工作。

近日，據(jù)濟(jì)南日?qǐng)?bào)消息，山東省也將開展靈活就業(yè)人員自愿繳存試點(diǎn)工作，鼓勵(lì)靈活就業(yè)人員等新市民群體參加公積金制度。而此前不久，哈爾濱、合肥等不在試點(diǎn)范圍內(nèi)的地區(qū)也相繼落地了該項(xiàng)試點(diǎn)工作。

在上述開展靈活就業(yè)人員參繳住房公積金的試點(diǎn)地區(qū)中，“住房公積金使用政策的一視同仁”是共性特征。與此同時(shí)，這些試點(diǎn)地區(qū)還圍繞青年人、新市民等靈活就業(yè)人員和從事基本公共服務(wù)人員等群體的核心住房需求提供了各類補(bǔ)貼舉措。

比如，在第一個(gè)落地該試點(diǎn)工作的成都，該市住房公積金管理中心在解讀7月份發(fā)布的《成都市靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)管理辦法》時(shí)稱，繳存人個(gè)人公積金賬戶中，每筆資金存儲(chǔ)時(shí)間滿1年時(shí)，該筆資金即可獲得繳存補(bǔ)貼權(quán)益。每個(gè)繳存人可享受的稅前補(bǔ)貼金額累計(jì)不超過1萬元。

11月底，廣州審議通過了《廣州市靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)管理辦法》，其中明確，全市靈活就業(yè)人員可以自愿為原則參加住房公積金，并享受與強(qiáng)制繳存職工在個(gè)人所得稅減免、政府保障性住房、積分入戶等公共服務(wù)政策上同等待遇。

為保障靈活就業(yè)繳存人員的購房需求，廣州還表示，同時(shí)開放靈活就業(yè)繳存人員的商業(yè)貸款渠道，規(guī)定當(dāng)上述人員申請(qǐng)住房公積金貸款額度不足以支付購買住房所需房款時(shí)，還可同時(shí)向受托銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

結(jié)合靈活就業(yè)人員職業(yè)、收入等方面不穩(wěn)定的特點(diǎn)，常州則在12月1日落地的試點(diǎn)新政中提出了“寬出”原則，即自愿終止協(xié)議，未申請(qǐng)貸款或貸款已還清的，可隨時(shí)終止繳存協(xié)議，自由退出住房公積金繳存，并可提取以靈活就業(yè)人員身份繳存的資金;轉(zhuǎn)移互換靈活，在我市靈活就業(yè)繳存戶與單位繳存戶的不同身份之間，以及在與外省市繳存之間的異地轉(zhuǎn)移，均可方便辦理。

為進(jìn)一步激勵(lì)靈活就業(yè)者繳存住房公積金，蘇州的試點(diǎn)新政稱，符合條件的自由職業(yè)者，可以在參加蘇州市流動(dòng)人口積分入戶、入學(xué)、入醫(yī)時(shí)按規(guī)定計(jì)算得分;在租賃該市住房保障機(jī)構(gòu)、住房租賃企業(yè)提供的租賃住房時(shí)可按月支付租金;長期未使用的，可參照長期未使用住房公積金繳存職工補(bǔ)貼政策在辦理銷戶提取時(shí)進(jìn)行補(bǔ)貼。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對(duì)第一財(cái)經(jīng)稱，住房公積金是住房領(lǐng)域唯一一項(xiàng)普惠金融措施，體現(xiàn)公共民生屬性。伴隨中國就業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，越來越多的個(gè)體經(jīng)營者、自由職業(yè)者以及其他靈活就業(yè)人員產(chǎn)生了。而這類人群中，青年人、新市民和中低收入群體又占據(jù)相當(dāng)大的比例，解決這部分人的住房剛需是住房公積金制度改革的方向。

哪些人繳存意愿高

沒有單位繳交占比，靈活就業(yè)人群的住房公積金完全依賴個(gè)人繳交，他們繳存住房公積金的意愿會(huì)高嗎?

北京大學(xué)光華管理學(xué)院(下稱“北大光華”)光華思想力研究團(tuán)隊(duì)聯(lián)合螞蟻金服日前進(jìn)行了問卷調(diào)研。調(diào)研結(jié)果顯示，有61.1%的靈活就業(yè)人員愿意參加住房公積金制度，期望每月繳存金額均值1034元(中位數(shù)710元)，與已有的職工公積金系統(tǒng)月均繳納1328元的額度(2019年統(tǒng)計(jì)數(shù)字)相比，比較相似。

該課題組的北大光華教授孟涓涓介紹，此次調(diào)研覆蓋了北京、長沙、武漢、西安、南寧、昆明、青島、晉城、湖州、蕪湖、包頭和烏魯木齊12城，共計(jì)收回有效問卷11076份。

根據(jù)調(diào)研得出的靈活就業(yè)人群畫像，61%的人員在當(dāng)?shù)爻鞘袩o房，41%正在租房。從收入和支出結(jié)構(gòu)上來看，超半數(shù)靈活就業(yè)人員的月均收入不到八千、月均支出五千左右，且他們大部分都沒有貸款或者沒有負(fù)債，家庭支出相對(duì)處于比較保守的狀態(tài)。調(diào)研團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，住房公積金貸款是有利的金融工具，能夠輔助他們解決住房問題。

事實(shí)上，建立起“一個(gè)支持靈活就業(yè)人群租賃的住房公積金系統(tǒng)”，引導(dǎo)住房公積金改革服務(wù)于政策性租賃住房發(fā)展，正是本輪試點(diǎn)城市工作的重點(diǎn)內(nèi)容。

比如，深圳靈活就業(yè)人群可按約定提取公積金用于支付房租;廣州新繳存靈活就業(yè)群體開戶即可“按月沖還租金”服務(wù);重慶支持靈活就業(yè)群體通過“先租后購”解決家庭基本居住問題等。

調(diào)研結(jié)果顯示，對(duì)靈活就業(yè)人群參繳意愿正向作用最大的四個(gè)方案是：政府按繳存額的一定比例進(jìn)行補(bǔ)貼、可提取住房公積金用于住房消費(fèi)、低息貸款、為繳存人提供長租租賃住房。這在本輪試點(diǎn)中也已有所體現(xiàn)。

根據(jù)調(diào)研團(tuán)隊(duì)預(yù)計(jì)，伴隨該項(xiàng)制度改革的推進(jìn)，約有1.2億的靈活就業(yè)人群有意愿加入住房公積金制度。而根據(jù)住建部、財(cái)政部、中國人民銀行在今年7月份聯(lián)合發(fā)布《全國住房公積金2020年年度報(bào)告》，上一年度，住房公積金實(shí)繳職工約1.5億人。

這就意味著，將靈活就業(yè)人群納入住房公積金系統(tǒng)，這一住房類金融普惠制度的覆蓋面和可持續(xù)性將大大增強(qiáng)。

根據(jù)調(diào)研，高收入、高學(xué)歷的靈活就業(yè)人群更愿意參加住房公積金制度。其中，在月收入5000元以上的靈活就業(yè)人群中，愿意參繳的人數(shù)占比為70.3%，比月收入在5000元以下的群體的繳存意愿高出7個(gè)百分點(diǎn);在學(xué)歷在本科及以上的靈活就業(yè)人群中，愿意參繳的人數(shù)占比為69.4%，比學(xué)歷在?？萍耙韵碌娜巳豪U存意愿高出3.5個(gè)百分點(diǎn)。

由于當(dāng)前高收入、對(duì)城市認(rèn)同感高、想落戶的靈活就業(yè)者占比為26.2%，平均繳存意愿為76.2%，是參加住房公積金制度意愿最強(qiáng)的靈活就業(yè)群體，約總計(jì)數(shù)量達(dá)4000萬人。調(diào)研團(tuán)隊(duì)建議，在政策試點(diǎn)階段，瞄準(zhǔn)這類參加住房公積金制度意愿更強(qiáng)的群體，為其設(shè)計(jì)適合的產(chǎn)品方案。