今年以來，中國人民銀行在統(tǒng)籌做好疫情防控和經濟社會發(fā)展中的金融服務工作過程中，十分注重指導金融機構加大金融產品和服務創(chuàng)新力度，激發(fā)市場主體活力，支持實體經濟高質量發(fā)展。11月19日，中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會(第四場)聚焦“金融產品創(chuàng)新”，人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L金鵬輝、人民銀行濟南分行行長周逢民、人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷、中國工商銀行普惠金融事業(yè)部總經理田哲、中國民生銀行小微金融事業(yè)部總經理周伯婷出席，圍繞政策工具創(chuàng)新、信貸產品創(chuàng)新、配套服務創(chuàng)新等主題介紹了相關做法和取得的成效。

在引導商業(yè)銀行擴大信貸產品創(chuàng)新方面，“保市場主體的重點就是保小微企業(yè)。”金鵬輝在會上表示，人民銀行上海總部積極作為，在總行結構性貨幣政策工具的基礎上，出臺了“上海金融18條”的工具箱，積極引導商業(yè)銀行主動作為、服務好小微，重點在于小微企業(yè)的信用貸款。

據悉，在產品創(chuàng)新過程中，人民銀行上?？偛坑幸恍┨厣龇ǎ缃①~戶服務綠色通道，推動動產擔保統(tǒng)一登記試點，優(yōu)化征信查詢服務，減免征信服務收費，今年1—10月減免了征信服務相關費用近2000萬。國有銀行在這方面發(fā)揮了頭雁作用，重點開發(fā)了無接觸線上產品服務，提升普惠小微的企業(yè)覆蓋面。中小銀行在各自的細分領域，圍繞科創(chuàng)、知識產權、動產融資、產業(yè)鏈供應鏈等，開發(fā)突破性創(chuàng)新產品。地方法人銀行則強化與政府性融資擔保機構的合作，在本領域發(fā)揮重要作用。

周逢民認為，貸款難主要是針對小微企業(yè)，難就難在點多、面廣、分散，信息不對稱。針對小微企業(yè)首次貸款難的問題，周逢民介紹道，人民銀行濟南分行從去年4月份開始，在全國較早啟動了“民營和小微企業(yè)首貸培植行動”，對成長期、有潛力、有市場、未獲貸的小微企業(yè)，逐戶建立培植檔案，“一企一策”提供金融服務方案，組織金融機構創(chuàng)新推出“首貸通”“商e貸”等首貸產品，支持小微企業(yè)站穩(wěn)腳跟、良性發(fā)展。比如，在山東濱州設立首貸服務中心，通過設立“首貸咨詢”窗口，實現(xiàn)首貸培植“服務靠前一步、問題及時清理、業(yè)務高效辦理”，已累計幫助2814家民營和小微企業(yè)獲得首貸。從全省情況來看，截至10月末，山東已培植各類小微企業(yè)12.24萬家，其中獲首貸企業(yè)11.31萬家，獲貸金額1344億元。

張瑞懷介紹了人民銀行南昌中心支行在創(chuàng)新信貸產品上的做法和成效。張瑞懷表示，今年以來，人民銀行南昌中心支行根據小微企業(yè)需求和信息技術迭代，在支持對象上通過注重“首貸難”挖掘、在完善政銀對接上注重信用信息共享、在風險控制上注重金融科技運用、在激勵保障上注重提升政策協(xié)同等“四個注重”，持續(xù)推進基于信用的小微信貸產品創(chuàng)新。截至2020年10月末，江西信用貸款產品已達170余種，普惠小微信用貸款余額921.4億元，占普惠小微貸款余額的19.5%;增量占比達到40.6%。

此外，在中國工商銀行方面，田哲表示，工行始終堅持以金融科技助力產品創(chuàng)新，大力推動信用類普惠貸款投放和“續(xù)貸”“首貸”服務。數據顯示，截至9月末，工行“經營快貸”產品已為100余萬戶小微企業(yè)主動提供信用類授信超8500億元，貸款余額超1000億元，較年初增長203%;累計為近3萬戶小微企業(yè)提供“首貸”服務。

中國民生銀行方面，周伯婷介紹，民生銀行將民企客戶分為大型戰(zhàn)略民企、中小民企、小微企業(yè)三大類，針對戰(zhàn)略民企，配置“五位一體”服務團隊，推行“1+3”作業(yè)模式;針對中小企業(yè)，以“供應鏈+行業(yè)解決方案+融資與結算”提供產品服務;針對小微企業(yè)，提速線上+線下、自動化、智能化相結合的業(yè)務模式，服務小微企業(yè)完整的生意圈、生活圈。

數據顯示，2020年1-10月，民生銀行在中國人民銀行普惠口徑下小微貸款發(fā)放額近5000億元、同比增長20%，小微貸款發(fā)放利率同比下降1個百分點以上;無還本續(xù)貸投放2120億元、其中50%由客戶自助辦理;武漢、浙江、北京等地區(qū)續(xù)貸率高達53%。